金融机构存款准备金率(金融机构存款准备金率什么意思)

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于金融机构存款准备金率的问题，于是小编就整理了3个相关介绍金融机构存款准备金率的解答，让我们一起看看吧。

1. 央行决定下调存款准备金率0.5个百分点，对商业银行有何益处？
2. 存款准备金率是多少？
3. 中国人民银行决定下调部分金融机构存款准备金率，对我们有什么影响吗？

央行决定下调存款准备金率0.5个百分点，对商业银行有何益处？

央行降准本来是对银行算是利好的，这是最直接受益的行业，银行的盈利是来自于两个方面 ，第一是利差提高，那么赚的钱也自然是更多；第二是规模做大，把资金效率提高。

本次降准就是有助于帮助银行把规模做大，央行降准的实质是银行可以用来贷出去的资金更多了，那么自然是可以把资产规模做大的，在利差不变的情况下，银行的盈利自然是要提高的，所以，降准对银行是有好处的。

不过从股市的反应来看，市场的反应并不强烈，在1月1日央行降准后的第二天1月2日，也是降准后的第一个交易日，银行板块的涨幅只有0.94%，甚至都低于指数的涨幅，而到了1月3日，也就是降准后的第二个交易日，银行板块的涨幅是-0.33%，比指数的跌幅还要大，所以从资本市场来看，市场并不是太看好这次降准对银行业的利好。说白了资本市场不认账。下图是银行板块最近几天的走势图。

银行真正的利好是什么？

其实影响银行盈利的还有第三个因素，那就是坏账率，其实银行的估值上不去，很大的一个原因也就是坏账率的存在，银行和其他行业不同的地方在于，其他行业赚钱了就是赚钱了，但是银行一但坏账率，那么之前的盈利可能都没了，但是坏账的产生有时候就是成批的。回忆一下银行业改制之前的情况，当时基本已经破产的情况，最后剥离了，还成立了四大资产管理公司，然后才转好，享受了十几年的好时光。

但是当时真正让银行变好的根本原因并非是坏账的剥离，而是因为后面的经济的腾飞，实体经济的健康发展，实体经济的盈利能力不断增强，企业才愿意融资，才能够融资后还得起钱，所以这个才是银行盈利的第三个根本原因。

那就是要实体经济赚钱。

央行全面降准0.5个百分点，对商业银行来说，会产生以下影响：

1、充实商业银行体系流动性。

此次全面降准，将释放长期资金约8000多亿元，有效增加金融机构支持实体经济的稳定资金来源。

2、有效降低银行拆借资金成本。

2019年以来，央行稳健的货币政策一直没有改变，不搞“大水漫灌”的指导思想也没有发生变化。近期央行连续几天停止了逆回购操作，临近年关前后，市场流动性保持合理充裕，特别是近几日，银行拆借利率市场出场破1%的情况，说明流动性当前较好。

昨日拆借利率大涨0.74BP，由于财年末尾，财政入库资金较大，据估计，2020年一季度资金缺口达2.8万亿元。这种情况必然会增加银行拆借利率上升，1月6日，央行全面降准0.5个百分点，将大大缓解市场流动性趋紧的局面，从而促进银行拆借利率维持在低水平状态。此次降准可降低银行资金成本每年约150亿元。

3、加大银行对实体经济的支持力度，实体经济融资成本会下降。

根据2019年来国家货币政策指导思想，精准扶持中小微企业，缓解实体经济融资难融资贵的问题，防止信贷资金及信托资金违规流入楼市，已经得到较好体现。

此次央行全面降准，也符合积极运用降准资金加大对小微、民营企业的支持力度。在此次全面降准中，城市商业银行、服务县域的农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作社和村镇银行等中小银行获得长期资金1200多亿元，有利于增强立足当地、回归本源的中小银行服务小微、民营企业的资金实力。

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法定存款准备金制是央行调节货币流通市场的工具之一，各商业银行应缴存款项目的金额，按央行的缴存比例如数缴存，央行下调存款准备金，商业银行增加了流动性，同时增加了信贷资金，商业银行缴存央行存款准备金利率是没有商业银行贷款利率高，存贷利差是商业银行利润的重要来源之一，央行下调存款准备金各商业银行最大的益处是，减少了经营成夲，增加了利润收入来源。

元旦这一发降准，央妈直接释放出8000多亿的流动资金。商业银行将受到正面的利好影响！

用“小学生化”的语言来讲，主要体现在以下几个方面：

第一，中小民营银行将会获得大量的资金，而且这部分资金可以用来支持中小微企业的融资创业。这样，对于中小微企业，有更多的资金可以用于公司的周转，对我国的中小微企业是莫大的福利，我想各个中小微企业主应该感谢这个时代的馈赠，2020年开了个好头。

第二，商业银行的资金压力将会得到有效缓解，临近年底，各家商业银行的资金多多少少都会受到一定的影响，在这次央妈的大红包发放之后，商业银行在资金流动方面将会得到有效的缓解，这个也是央妈逆周期调控的有效手段。

第三，对于商业银行的贷款情况也会得到有效的调整，在利率市场化的大环境下，随着银行的资金变多，那么市场化利率有可能会进一步降低，市场上对于贷款的需求增进一步增加，从而对商业银行来讲是另外一种利好。

综上，央行下调的存款准备金率，释放出了8000多亿资金，对于商业银行来讲，简直就是天降红包，无论从商业银行的收入还是商业银行的业务调整，都会得到更多的调整空间。

以上就是我对该问题的分析和建议，希望可以帮助到题主及更多的人。

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“中国人民银行决定于2020年1月6日下调金融存款准备金率0.5个百分点”。

这种决定，对于商业银行来说，最为直观的理解是：“可以自由支配的资金多了”。

存款准备金率

存款准备金是金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，这种“规定需要存于央行的存款”占其存款总额的比例就是存款准备金率，比率的大小是由央行统一规定的，各商业银行在受理居民、企业存款后，这种“存款准备金率”不能突破下限，也就是说，不是你所有收到的存款都可以拿去贷款、经营，必须提交一部分存到央行“备付”。

故，这个比率下调之后，直接对应的就是“银行可以使用的钱变多了”。

商业银行得到的益处。

• 扩充流动资本金
  

商业银行就是“做钱生意”的，之所以花费利息去获得居民、企业存款，实质就是“充斥扩大资本金”，获取更多的本钱，所以有“存款是银行的血液”之说，

• 降低银行成本
  

银行获取社会存款是需要支付利息的，而存款准备金释放之后，“需要备付的钱减少使得可支配资金增多”，这部分多出来的钱是不需要成本的，拿民间的话来说，“死钱变成了活钱”，因此对银行的收益有利。

所以，总体来说，存款准备金率的下调，对于银行的直接好处是流动性加大以及总体收益提升。除此之外，对于社会则有加大社会流动资金总量，进一步促进市场繁荣的积极作用。

存款准备金率是多少？

要想搞清楚何为存款准备金率，先得明白存款准备金。

存款准备金是商业银行发放贷款时，上缴给中央银行的以防范金融风险的一笔款项。

存款准备金率，是商业银行或金融机构对企事业发放贷款时，上缴给中央银行的存款准备金占其全部贷款的比率。

存款准备金率每年并不是固定的，央行年年根据经济发展情况，会做出调整。比如2021年12月15日央行下调金融机构存款准备金率0.5个百分点（不含已执行5%存款准备金率的金融机构）。本次下调后，金融机构加权平均存款准备金率为8.4%。

存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而缴存在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

中国人民银行决定下调部分金融机构存款准备金率，对我们有什么影响吗？

中国人民银行宣布，从2018年4月25日起，下调大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率1个百分点；同日，上述银行将各自按照“先借先还”的顺序，使用降准释放的资金偿还其所借央行的中期借贷便利（MLF）。

央行的表态很明确：稳定为主，适当增流。以2018年一季度的数据估算，可以释放4000亿的增量资金进入市场，缓解中小企业“融资难”的问题，有利于供给侧结构性改革。

央妈的这次开闸放水，规模不大不小，既增加了资金流动性，又不至于过热，主要还是起到了引导市场的作用，对于我们普通人的影响不大。

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10月7日，中国人民银行决定，从2018年10月15日起，下调部分银行人民币存款准备金率1个百分点，当日到期的中期借贷便利不再续做。 此次降准预计可以向市场释放7500亿增量资金。中国人民银行有关负责人表示：再次降准置换中期借贷便利，稳健中性的货币政策取向保持不变。

在外围市场，尤其是美股与港股本周出现暴跌之际，中国人民银行采用降准的举措，无疑可以很大程度上对冲外围股市利空的风险，为正处于反弹敏感时间点的A股市场节后开盘注入了强心剂。

A股投资者要为央行今日的降准举动点赞！

由于A股节前处于反弹趋势中，从技术面角度分析，A股仍有向上反弹的空间。在政策面配合下，尤其是央行降准和允许理财资金入市两项重大的政策面利好，2900点有望成为沪市指数攻击的第一目标位置。

但是，由于外盘的不确定因素较多，随着降准利好效应的逐渐消退，外围因素将再次成为A股反弹高度的决定性因素。

到此，以上就是小编对于金融机构存款准备金率的问题就介绍到这了，希望介绍关于金融机构存款准备金率的3点解答对大家有用。