房贷利率可二选一(房贷利率可二选一调整吗)

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于房贷利率可二选一的问题，于是小编就整理了2个相关介绍房贷利率可二选一的解答，让我们一起看看吧。

1. 房贷利率政策二选一，贷款还剩十几年，选固定利率好还是LPR好？为什么？
2. 最近都在说转房贷利率？有没有懂得，有哪些指教？

房贷利率政策二选一，贷款还剩十几年，选固定利率好还是LPR好？为什么？

从你的描述，你很可能是2006-2008买的房，当时利率我印象中是打折力度挺大的。

所以，第一，如果你的利率是基准打折，不建议转。经济是有周期的，LPR本质是利率的市场化改革，经济不好要降息，三五年内LPR是下行的，还有空间。但五年以后，我们的中国制造2025跟产业升级一定会得到突破，那么利率就会恢复并且涨回来的。所以，如果你的利率是基准甚至打折的，不转。

第二，如果你的利率是上浮的，比如上浮20%，那么就要转，先把降息的福利吃了，未来等利率上涨行成利差了，市场上也会有渠道有机构来做金融服务韵平市场利差的。

定利率和LPR怎么选」2020采用19年12月LPR4.8%，固定利率为5.39%，加点为5.39-4.8=0.59，总执行利率为4.8 0.59=5.39

　　虽然两者计算结果一致，但多数专家分析LPR会呈长期下降趋势，所以建议选LPR加点浮动利率

　　但是也要考虑该概念由银行提出，长期下降只会损伤银行自身利益，不排除有逆势上涨情况，要谨慎分析。

最近都在说转房贷利率？有没有懂得，有哪些指教？

如果选择固定利率，则意味着在LPR下调的时候，无法享受下调的好处；但是，如果选择浮动利率，一旦LPR上调，则意味着比过去要承担更大的利息负担。而且，按照央行的公告，一旦选择，就不能改动。市场上有很多的解读，都在告诉大家如何选择才能省钱，才能“占到便宜”，这更引发了大家的焦虑。

我觉得不管你选择固定利率，还是LPR为基础的浮动利率，不管未来LPR如何变化，你的房贷利息不一定比现在少多少。一方面银行不会吃亏，这一点你一定要清醒。另一方面，房贷利率除了要参考LPR，还得看房地产金融政策。总之，你想占便宜真的很难。

选择浮动利率的风险在于未来有没有通胀的可能。如果一旦通胀，LPR必然上升，带动房贷利率上升。

先说一点的是，用户并没有选择不转换的权利，此次央行的文件，给予用户只有两个选择，一是直接选择固定利率；二是选择LPR加点的利率。所以说无论你愿意与否，最终你都只能选择其中一个（除非你本身的贷款已经处于最后一个定价期间，即贷款期限剩余不超过2年）。

本次转换的时间从2020年3月1日开始至2020年8月31日结束，转换时的利率与2019年12月的利率持平。也就是说，如果你本来的贷款利率为基准利率上浮10％（即5.39%，目前的五年期及以上的基准利率为4.9%），那么选择固定贷款利率，后续剩余期限（比如说你的贷款期限还剩下20年），你的贷款利率就会一直保持在5.39%，不再变更。

如果你选择是LPR加点的计算方式，那么你的贷款利率就变为了LPR+59BP，2019年12月市场上五年期的LPR值为4.8%，59BP=0.59%，故而转换时LPR+59BP的利率跟原来2019年12月你的贷款利率是持平的。按照文件规定，LPR值每年重新定价一次，按照定价期最新的LPR取值。比如你与银行约定每年的6月1日为重新定价日，假设次年5月的LPR提升为5%，那么你的贷款利率就变为了5.59%，你的贷款利息相应增加；反之如果LPR下调为4.5%，那么你的贷款利率就变为了5.09%，你的贷款利息相应减少。

选择固定贷款利率，类似于赌博，赌未来LPR值上升；选择LPR则求稳，贷款利率每年根据市场上的最新利率进行调整，商业银行与贷款用户互不亏欠。至于要选择哪个？我认为跟你之前签到的利率有关，如果之前你签到的贷款合同是基准利率，甚至是基准下浮，选择固定利率更好，因为基准或者基准下浮这个利率，目前来说已经是极低的一个值，后续进一步上升的概率不高；反之如果你之前签订的是基准上浮的，特别是大额上浮的，选择LPR更好。

总之，如果您所说的20年房贷的所剩期限比较短，剩余贷款额度也比较少的情况下，选择哪一种都差别不大。但如果贷款期限还很长的话，那么就根据自身利率情况，自行决定。

到此，以上就是小编对于房贷利率可二选一的问题就介绍到这了，希望介绍关于房贷利率可二选一的2点解答对大家有用。