民营银行利率失守3%(民营银行 利率)

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于民营银行利率失守3%的问题，于是小编就整理了2个相关介绍民营银行利率失守3%的解答，让我们一起看看吧。

1. 月息3%合法吗？
2. 有哪些银行一年期定期存款利率超过了3%呢？

月息3%合法吗？

月息3%不合法，属于自然债务区。月息百分之三，则年利率为百分之三十六。借贷双方若约定的利率区间在百分之二十四至百分之三十六之间，则超过百分之二十四的利息部分，属于自然债务。

如果已支付该部分利息，属自愿履行范畴，不能请求返还；如果尚未支付该部分利息，请求借款人支付的，不予支持。

有哪些银行一年期定期存款利率超过了3%呢？

央行公布的定期一年存款利率为1.5%，银行执行利率需要在这个基准利率基础上浮2倍才能达到3%的年利率，这样的上浮比例实在惊人，不是一般银行能够做到的。目前为止，据了解大约有三十家银行的定期一年可以达到3%，百分之九十九的银行都在2%左右。

决定一个银行执行利率的因素有许多。一是银行运营成本情况，网点越多经营成本相应增加，利率上浮相对困难，只有成本消耗比较小的银行才有能力大幅度上浮利率；二是利润情况，银行的盈利能力强弱也会影响到利率的制定，只有有利可图，利率的执行在每年盈利计划目标内就可以接受；三是存款战略，大银行资本雄厚，客户资源比较固定，不需要再以利率高低吸引客户，中小银行则不同。

诸多因素决定了国有银行不可能在执行利率方面有太大的变动，四大银行官方网站给出的利率就是基准利率，真正具体到地市的国有银行，利率略有上浮，动作不会太明显。诸如我们当地的工商银行定期一年利率为1.82%，农业银行定期一年利率为1.81%，中国银行定期一年利率为1.793%，建设银行定期一年利率为1.805%，四个银行差距不大。

只有地方银行而且是经营效益和资产规模非常理想的银行才可以有能力把定期一年利率提高到3%以上。据不完全统计，达到3%的银行有30余家，主要集中在城市商业银行、农村商业银行、民营银行三种地方银行上面，这些银行拉客户抓存款应该是高利率的最大因素。

如上图中所示，昆仑银行、辽阳银行、揭阳农村商业银行、无锡农村商业银行、温州银行、内蒙古银行、乌鲁木齐市商业银行、苏州银行八家定期一年利率在3.3%，另外还有南充商业银行、广西北部湾银行等二十多家也达到3%以上的利率。这些银行定期一年利息已经超过了余额宝年化收益率，但是流动性不足，这些银行定期一年存款和理财产品相比收益略低。

绝大部分银行的1年期定期存款利率都达不到3%，即使是大额存单也达不到，数据显示，2019年1月全国各大银行1年期存款平均利率是1.99%，1年期大额存单平均利率是2.26%。

不过有两类银行的1年期定期存款利率有可能超过3%，一是农信社，二是民营银行。

我查阅了部分农信社的整存整取利率，发现山东省农信社1年期存款利率为3.3%，是我目前为止看到利率最高的，云南省农信社1年期存款利率为3%，也非常高。

其它银行或农信社基本没看到1年期利率在3%以上的，大家也可以去考察一下当地的农信社，看看1年期存款利率是多少，即使达不到3%，也要比大银行的利率要高很多。

民营银行的整存整取利率1年期也很难达到3%以上，但是民营银行推出了很多“创新型现金管理类产品”，利率非常高，活期利率在4%左右，定期产品期限在1个月-1年之间，利率在4%-5%之间。

我举几个例子。

1、亿联银行的亿联智存，360天利率是4.96%，188天利率是4.65%；

2、振兴银行的振兴存，1年期利率是4.869%，120天利率是4.689%；

3、众邦银行的众邦宝，60天利率是4.6%，30天利率是4.5%；

4、蓝海银行的蓝宝宝，360天利率是4.9%，180天利率是4.6%。

期限都是在1年以内，利率基本在4.5%以上，远超出3%。

那么储户这里要问了：为什么民营银行的存款利率会这么高？民营银行安全吗？这些产品安全吗？

民营银行存款利率高主要有两方面的原因：一是没有实体网点，且成立不久，市场认可度不高，所以只能靠高息来揽储；二是民营银行贷款利率高，网点和人工成本可以省掉很多，这也可以支撑他们发行高利率的存款产品。

这些创新型现金管理类产品的底层资产是3年期或5年期定期存款，基本上都是5年期的，如果你持有到期利率会更高，能达到5%以上，如果提前支取，相当于把存款收益权转让给第三方金融机构，所以才能到期限短、利率高，也受《存款保险条例》保护。

总体来看还是很安全的，民营银行也是银行，民营银行的存款也是存款，即使倒闭了，还可以从存款保险基金中赔偿储户。

到此，以上就是小编对于民营银行利率失守3%的问题就介绍到这了，希望介绍关于民营银行利率失守3%的2点解答对大家有用。